Kategorija: LKU grupės naujienos

Vasara – metas pasimėgauti saule, kelionėmis, skaniu maistu ir pramogomis. Tačiau planuojant atostogas svarbu nepamiršti atsakingo finansų valdymo. Nesvarbu, kiek laiko keliaujate, Lietuvoje ar po egzotines šalis, – lengva pasiduoti pagundai išleisti daugiau nei planavote. LKU kredito unijų grupės finansų ekspertas dalijasi patarimais, kaip planuoti vasaros išlaidas, kad ruduo netaptų iššūkiu.

Atšilus orams dažniau sėdame į automobilius, laiką leidžiame lauke ar kurortuose, renkamės pietus ar pramogas mieste. Visa tai neatsiejama vasaros sezono dalis, kuri atsiliepia padidėjusiomis išlaidomis.

Ar tai reiškia, kad reikėtų atsisakyti vasaros džiaugsmų? „Tikrai ne, – sako LKU grupę prižiūrinčios Lietuvos centrinės kredito unijos (LCKU) Iždo departamento direktorius Rūtenis Šukevičius. – Svarbu protingai įvertinti savo finansines galimybes ir planuoti vasaros išlaidas iš anksto“. Eksperto įsitikinimu, tai galima padaryti savo kasdienybėje prisijaukinus kelias paprastas taisykles.

1 patarimas: „50-30-20“ taisyklė

Turint ribotus finansinius išteklius, nepakanka finansų planuoti intuityviai. Reikia turėti aiškų mėnesio biudžeto išskirstymą. Tokia finansų kontrolė suteiks saugumo ir leis atsidėti šiek tiek pajamų. Tam gali padėti taisyklė „50-30-20“ – tai būdas paskirstyti savo pajamas, kad būtų užtikrintas balansas tarp išlaidų ir taupymo.

Taisyklė apibrėžia, kad 50 % mėnesio pajamų turėtų būti skiriama būtinosioms išlaidoms, tokioms kaip būsto išlaikymas, maistas ir transportas. 30 % pajamų galima atidėti kintamoms išlaidoms, pavyzdžiui, pramogoms, rūbams, restoranams, o 20 % – taupymui.

R. Šukevičius pastebi – ženkli dalis gyventojų nėra sukaupę rekomenduojamo 3–6 mėnesių pajamų dydžio finansinio rezervo arba jį naudoja netinkamai: „Finansinis rezervas yra skirtas netikėtiems atvejams, kai, pavyzdžiui, sumažėja pajamos ar reikalinga padengti skubias medicinines išlaidas. Vasaros sezonu neretas gyventojas taupęs ištisus metus, vasarą santaupas išleidžia atostogoms, o rudenį – pradeda taupyti nuo nulio.“

Kad taip nenutiktų, ekspertas pataria atostogoms kaupti iš 30 % „kišenės“. „Rekomenduoju nusprendus, kiek vidutiniškai norėtumėte skirti laukiamoms atostogoms, kas mėnesį šiam tikslui atsidėti pinigų iš 30 % dalies“, – teigia R. Šukevičius.

Tačiau reikia nepamiršti, kad taisyklę ir procentines dalis kiekvienas turėtų prisitaikyti pagal savo individualią situaciją ir gaunamas pajamas.

2 patarimas: Taupyti ir įdarbinti

Taupyti efektyviau galima pasitelkus tam tikras saugaus investavimo priemones, pavyzdžiui, indėlius. Indėliai yra mažiausios rizikos taupymo priemonė, už kurią galima gauti garantuotą grąžą, kuri papildys santaupų biudžetą ir neleis pinigams nuvertėti.

„Verta suprasti, kad taupymas ir lėšų įdarbinimas yra skirtingi būdai atsidėti pinigus – mat pastaruoju būdu taupomi pinigai turi potencialo uždirbti naujus pinigus. Taupant mokėjimo sąskaitoje kyla daugiau pagundų juos išleisti, o grynaisiais – nesaugu ir sukaupti pinigai nuvertėja“, – sako R. Šukevičius ir prideda, kad LKU grupės kredito unijos moka vienas didžiausių indėlių palūkanų Lietuvoje. Štai už 12 mėnesių indėlį pastarosios gali pasiūlyti ir 4 % ar daugiau siekiančias palūkanas.

Finansų įstaigos įprastai siūlo dviejų tipų indėlius – terminuotuosius ir taupomuosius. „Kurį indėlio tipą pasirinkti, priklauso nuo priimtino taupymo būdo ir turimos sumos. Terminuotieji indėliai yra skirti didesnei sumai laikyti, jų negalima papildyti, o įnešta suma – fiksuota ir nekintama. Palūkanos mokamos kas mėnesį arba termino pabaigoje.

Tuo tarpu taupomieji indėliai yra skirti didesnei sumai sukaupti per ilgesnį laikotarpį. Pradinė suma dažniausiai būna maža. Šį indėlį visą jo laikotarpį galima papildyti reguliariais arba nereguliariais įnašais, o palūkanos kitą mėnesį skaičiuojamos jau nuo didesnės sumos. Taip pat kai kuriose kredito unijose dalį indėlio galima atsiimti nemokamai, kas suteiks papildomo saugumo“, – aiškina R. Šukevičius.

3 patarimas: Ne tik planuoti, bet ir plano laikytis

Sukaupus biudžetą atostogoms, svarbu pagal jį įsivertinti, kiek ir kaip atostogauti galite sau leisti. Ir svarbiausia – išvykus taip lauktų atostogų bei atsipalaidavus reikėtų nepamiršti to plano laikytis, primena ekspertas. Mat atostogų metu pagunda išlaidauti didėja.

„Apsisaugoti nuo atostogų biudžeto perviršio, visų pirma, padeda išankstinis planavimas ir to plano laikymasis. Suplanuokite išlaidas transportui, pramogoms, maitinimo paslaugoms iš anksto. Taip pat biudžete reikėtų pasilikti vietos nenumatytoms išlaidoms ir lauktuvėms“, – rekomenduoja R. Šukevičius ir pataria pastarosioms išlaidoms turėti grynųjų – tokiu būdu vizualiai matysite, kiek dar galite išleisti.

O jeigu taip nutiko, kad biudžeto atostogoms nesukaupėte, apgalvokite, ar tikrai verta atostogauti vasarą. Galbūt geriau pradėti taupyti dabar, o atostogomis mėgautis rudenį, kai neretai kelionių organizatoriai pasiūlo mažesnes kainas.

LKU kredito unijų grupė, vienijanti 45 kredito unijas ir jas prižiūrinčią Lietuvos centrinę kredito uniją (LCKU), metus pradėjo iš stiprių pozicijų. Pirmąjį ketvirtį LKU grupė uždirbo 4,14 mln. eurų neaudituoto grynojo pelno – 21,28 % daugiau nei pernai per tą patį laikotarpį. LKU grupės palūkanų pajamos augo 36,78 %, o konsoliduotas paskolų portfelis – 14,94 %, lyginant su tuo pat metu pernai.

„Metų pradžia buvo pažymėta ne tik augančiais veiklos rodikliais, bet ir tvirtu kredito unijų įsipareigojimu būti artimu finansų partneriu bendruomenėms. Sugebėjome išlaikyti stabilius paslaugų įkainius, aukštas indėlių palūkanų normas ir toliau tobulinti klientams siūlomų finansinių paslaugų spektrą“, – teigia Mindaugas Vijūnas, LCKU administracijos vadovas ir valdybos pirmininkas.

Trijų mėnesių pagrindinės veiklos apžvalga

LKU kredito unijų grupė pirmąjį šių metų ketvirtį stiprino savo kapitalą – per tris mėnesius buvo suformuota 546 tūkst. eurų specialiųjų atidėjinių. Neaudituotais duomenimis, per šį laikotarpį LKU kredito unijų grupės uždirbtos palūkanų pajamos siekė 17,15 mln. eurų ir buvo 36,78 % didesnės, lyginant su metais anksčiau (2023 m. 12,54 mln. eurų).

Viso LKU kredito unijų grupė per 2024 metų tris mėnesius uždirbo 4,14 mln. eurų grynojo pelno ir šis augo 21,28 % nei prieš metus. Per pastarąjį ketvirtį konsoliduotas grupės turtas paaugo 5,5 % iki 907,7 mln. eurų.

Neaudituotais duomenimis, 2024 m. kovo 31 d. LKU kredito unijų grupės likvidumo padengimo koeficientas siekė 237,80 % (normatyvas – 100 %), o nuosavybės grąžos rodiklis – 20,44 %. Tuo metu LKU grupės išlaidų ir pajamų santykio rodiklis, šių metų kovo 31 d. duomenimis, peržengė 43,43 %.

Preliminariais duomenimis, grupę prižiūrinčios LCKU turtas 2024 m. kovo 31 d. siekė 274,37 mln. eurų, per pirmą ketvirtį ūgtelėjęs 7,33 %. Didžiausia centrinė kredito unija Lietuvoje per tris mėnesius uždirbo 810 tūkst. eurų grynojo pelno – dešimtadaliu mažiau nei pernai. Tuo tarpu grynųjų palūkanų pajamų per tris mėnesius LCKU uždirbo 1,83 mln. eurų – 11,67 % daugiau nei prieš metus.

Gyventojų, ūkio ir verslo finansavimas

LKU kredito unijų grupė pirmą šių metų ketvirtį toliau tvariai augino skolinimo apimtis, nepaisant išliekančių neapibrėžtų išorinių aplinkybių. Dėl finansavimo į kredito unijas aktyviai kreipėsi tiek verslas, tiek gyventojai, taip pat ir žemės ūkio subjektai.

Neaudituotais duomenimis, konsoliduotas paskolų portfelis 2024 m. kovo 31 d. siekė 747,2 mln. eurų, per ketvirtį augęs 5,5 % ir 14,94 % per metus (2023 m. kovo 31 d. 650,06 mln. eurų).

Viso per šių metų pirmą ketvirtį buvo pasirašyta beveik 1 000 naujų paskolų sutarčių už bendrą 56,91 mln. eurų sumą. Skolinimas LKU grupėje šiemet augo 7,72 %, lyginant su metais anksčiau. Vertinant metinį pokytį, sparčiausiai augo konsoliduotas paskolų, suteiktų verslui, portfelis – 23,25 % iki 295,1 mln. eurų.

„Verslo finansavimosi poreikis šių metų pradžioje išlieka aukštas, o kredito unijos ir toliau stiprino partnerystę su Lietuvos verslo sektoriumi. Tai tiesiogiai atsiliepia konsoliduoto paskolų portfelio struktūroje, kur jau kurį laiką stebime verslo paskolų dalies didėjimą“, – komentuoja M. Vijūnas.

Tuo metu paskolų būstui portfelio balansinė vertė, lyginant su 2023 m. kovo 31 d., augo 10,37 % iki 338,2 mln. eurų. Paskolų, suteiktų žemės ūkio subjektams, portfelio metinis augimas siekė 9,42 % iki 103,78 mln. eurų.

Taip pat LKU grupė aktyviai remia jaunuosius ūkininkus ir tapo INVEGA finansinės priemonės „Jaunųjų ūkininkų įsikūrimas“ tarpininkėmis. Pagal šią priemonę asmenys nuo 18 iki 40 metų jau gali pasiskolinti lengvatinėmis sąlygomis, kad pradėtų žemės ūkio produktų gamybos veiklą arba perdirbtų savo ūkyje gamintus ar užaugintus produktus. Paskolos lėšomis galima įsigyti materialų ir nematerialų turtą, biologinį turtą, žemę, taip pat finansuoti apyvartinį kapitalą.

Gyventojų taupymas

LKU kredito unijų grupės duomenimis, vis daugiau gyventojų ir verslo subjektų renkasi unijose taupyti sudarius indėlių sutartį. Tai lemia kredito unijų siūlomos konkurencingos terminuotųjų indėlių palūkanų normos, kurios didmiesčių unijose jau gali siekti ir 5 %.

Padidėjęs susidomėjimas lėmė ir bendro indėlių portfelio augimą. LKU grupės duomenimis, 2024 m. kovo 31-ąją konsoliduotas indėlių portfelis, įskaitant ir lėšas einamosiose sąskaitose, siekė 793,94 mln. eurų ir per ketvirtį augo 5,25 % bei 13,3 % per metus. Naujai sudarytų terminuotųjų indėlių sutarčių skaičius per metus padidėjo 13,01 %.

LCKU teigimu, aukštos indėlių palūkanos ir šios taupymo priemonės saugumas išlieka esminiais veiksniais, lemiančiais klientų pasirinkimą taupyti kredito unijose.

Pagrindiniai finansiniai duomenys trumpai:

• LKU kredito unijų grupės turtas 2024 m. kovo 31 d. buvo 907,7 mln. eurų (2023 m. kovo 31 d. – 792,85 mln. eurų)
• Per 2024 metų pirmą ketvirtį LKU grupė uždirbo 4,41 mln. eurų neaudituoto grynojo pelno – 21,28 % daugiau nei prieš metus.
• LKU kredito unijų grupės paskolų portfelis augo 14,94 % iki 747,2 mln. eurų, lyginant su pirmu ketvirčiu prieš metus.
• Sparčiausiai LKU grupėje augo skolinimas verslui. Konsoliduoto paskolų verslui portfelio pokytis siekė 23,25 %.
• Indėlių portfelis, įskaitant ir lėšas einamosiose sąskaitose, siekė 793,94 mln. eurų ir per metus paaugo 13,3 %.
• LKU kredito unijų grupė, bendradarbiaudama su partneriais INVEGA, pradėjo teikti lengvatines paskolas pagal priemonę „Jaunųjų ūkininkų įsikūrimas“.

Gerb. Klientai,

informuojame, kad 2024 m. gegužės 1 d. (Tarptautinė darbo diena) pervedimai bus atliekami tik tarp LKU grupei priklausančių kredito unijų narių ir klientų sąskaitų.

Nariui ar klientui š. m. balandžio 30 d. pateikus mokėjimo nurodymą po 16.00 valandos, lėšų gavėjui, kuris nėra LKU grupės narys ar klientas, mokėjimas bus įvykdytas ir lėšos pasieks gavėją š. m. gegužės 2 d. apie 12.00 val.

Atsiskaityti mokėjimo kortelėmis prekybos ir paslaugų teikimo vietose, išsigryninti lėšų tinklo „Medus“ ar kituose bankomatuose, naudotis el. bankininkyste „i-Unija“ ir LKU mobiliąja programėle š. m. gegužės 1 d. bus galima kaip įprasta. 

LKU kredito unijų grupė

LKU grupė, vienijanti 45 kredito unijas visoje Lietuvoje, šiemet tapo didžiausio bėgimo renginio Kaune rėmėja. Dar daugiau, LKU grupė su šūkiu „Drauge geriau!“ kviečia visus šeimos narius – tėvus, senelius ir mažuosius – bėgimo šventėje dalyvauti drauge ir savo jėgas išbandyti LKU 1,5 km šeimų bėgime bei laimėti skrydį LKU oro balionu. 

LKU grupė palaiko sveiką ir aktyvų gyvenimo būdą 

Kauno „Akropolio“ maratonas, vyksiantis š. m. balandžio 28 d., planuojama, pritrauks tūkstančius dalyvių iš Kauno apylinkių ir tolimesnių Lietuvos kampelių. Tai ne tik sporto renginys, bet ir proga suburti miestą bei visą Lietuvą sveikesnių įpročių ugdymui. 

LKU grupė, būdama artima finansų bendruomenė, skatina sveiką ir aktyvų gyvenimo būdą bei kviečia visų amžiaus grupių ir įvairaus fizinio pasirengimo žmones judėti. Šiuo tikslu LKU grupė pristato nesudėtingos distancijos trasą, kurią įveikti galės tėvai su vaikais ar net vyresnio amžiaus šeimos nariais.  

Taip pat išskirtinai šiemet LKU grupė 1,5 km šeimų trasos dalyviams įsteigė prizą. Renginio metu burtų keliu bus traukiamas vienas šios trasos dalyvių, kuris arba kuri laimės dvivietį kvietimą skristi LKU karšto oro balionu. 

Primename, kad LKU 1,5 km šeimų trasa vingiuoja vaizdingomis Kauno senamiesčio gatvelėmis ir palei Nemuno upę. Be pastarosios, renginyje taip pat galima rinktis iš kitų distancijų, kurios pritaikytos tiek bėgimo profesionalams, tiek mėgėjams ar tik atrandantiems bėgimą. Čia dalyviai bėgs 400 m., taip pat 5 km, 10 km, 21,098 km ir pilno maratono – 42,195 km trasose. 

O tie, kurie į renginį atvyks ne bėgti patys, o palaikyti bėgančius draugus, šeimos narius, kviečiami į rėmėjų veiklos zoną, kurioje LKU atstovai lauks su specialiai šiam renginiu paruoštu žaidimu. Taip pat renginio vietoje vyks koncertai, mugės, paskaitos ir treniruotės. 

Didžiausia bėgimo šventė Kaune 

Kauno „Akropolio“ maratonas vien 2023-aisiais sutraukė daugiau nei 4 000 bėgimo entuziastų, kurie varžėsi laikinosios sostinės gatvėse. Pirmąkart startavęs 2013-aisiais, šiemet Kauno maratonas vyks 12-ąjį kartą, o apie šį renginį jau žino bėgikai už Kauno ar net Lietuvos ribų. 

Anot maratono organizatorių, visą maratono distanciją, t. y. 42,195 km, gali įveikti mažiau nei vienas procentas planetos gyventojų. Vis dėlto džiuginanti tendencija byloja, kad šiam iššūkiui kasmet pasiryžta vis daugiau entuziastų. Žinoma, tam reikalingas ilgas ir kruopštus fizinis pasirengimas. 

Šiemet Kauno „Akropolio“ maratonas dalyvių prie starto finišo lauks jau balandžio 28 d. Kauno miesto centre, Rotušės aikštėje. O norintieji dalyvauti, dar gali registruotis čia.

Lauksime Jūsų Kauno bėgimo šventėje, nes – drauge geriau! 

Gerb. Klientai,

informuojame, kad nuo 2024 m. kovo 29 d. (Didysis penktadienis) iki balandžio 1 d. (Antroji Velykų diena) imtinai pervedimai bus atliekami tik tarp LKU grupei priklausančių kredito unijų narių ir klientų sąskaitų.

Atkreipkite dėmesį, kad š. m. kovo 28 d. pateikus mokėjimo nurodymą po 16:00 valandos lėšų gavėjui, kuris nėra LKU grupės narys ar klientas, mokėjimas bus įvykdytas ir lėšos pasieks gavėją š. m. balandžio 2 d. apie 12.00 val.

Atsiskaityti mokėjimo kortelėmis prekybos ir paslaugų teikimo vietose, išsigryninti lėšų tinklo „Medus“ ar kituose bankomatuose, naudotis el. bankininkyste „i-Unija“ ir LKU mobiliąja programėle šventiniu laikotarpiu bus galima kaip įprasta. 

Linkime saulėtų ir jaukių Šv. Velykų!

LKU kredito unijų grupė

Praėjusiais metais Lietuvoje fiksuota 350 romantinio sukčiavimo atvejų, gyventojai sukčiams mėgino pervesti daugiau nei 1 mln. Eur. Ne visi šie atvejai manipuliatorius pradžiugino abipusiais jausmais ar, svarbiausia – svetimais pinigais. Dalį pervedimų sukčiams sugeba sustabdyti kredito įstaigos. „Pažeidžiami žmonės vis dar patiki apgaulingomis istorijomis, todėl raginame kaskart suklusti, jei jus elektroniniu paštu ar bendravimo programėlėmis pasiekia prašymai pervesti pinigų niekada gyvenime nematytam asmeniui“, – sako Lietuvos bankų asociacijos (LBA) prezidentė dr. Eivilė Čipkutė. 

Pinigų plovimo prevencijos kompetencijų centro ir Lietuvos bankų asociacijos duomenimis, 2022 m. užfiksuoti 322 romantinio sukčiavimo atvejai, gyventojų nuostoliai dėl to siekė 640 tūkst. Eur. 2021-ųjų statistika – 195 incidentai, 651 tūkst. Eur. Taigi, atvejų mastas auga, nors, kaip pastebima tarptautiniu mastu, sukčiai mažina iš savo aukų reikalaujamas sumas – taip sunkiau atsekti apgavikų veiklas.

LBA prašymu finansinių sukčių veikimo metodus sutiko pakomentuoti Mykolo Romerio universiteto (MRU) Psichologijos instituto direktorė prof. dr. Rasa Pilkauskaitė-Valickienė. Jos teigimu, kuo atviriau savo patirtimis dalijasi į sukčių pinkles patekę žmonės, tuo daugiau kiti sužino apie apgavikų veikimo schemas ir tampa atsparesni.

Dauguma apgaunamų gyventojų yra vyresnio amžiaus vienišos moterys, tačiau manipuliacijos plinta ir tarp jaunesnio amžiaus žmonių. Pandemija daugumos gyvenimą perkėlė į socialinius tinklus – atsivėrė gyvo bendravimo įgūdžių spragos. „Sukčiams daug paprasčiau bendrauti žinutėmis – nesimato veido išraiškų, nėra akių kontakto, auką apgauti lengviau“, – teigia MRU Psichologijos instituto vadovė.

Tą patvirtina ir laiškai, gaunami į specialiai LBA sukurtą nuasmenintų istorijų el. pašto dėžutę   [email protected].

„Iš šalies žvelgiant, kai kurios istorijos tragikomiškos – moteriai žinutėmis komplimentus dėl grožio žeria džentelmenas, nors moters socialinio tinklo profilyje nėra nei vienos jos nuotraukos – tik augalai ar gaminami patiekalai. Tačiau būna kur kas subtilesnių istorijų, kurias atpažinti sunkiau. Yra keletas įtarumą keliančių momentų, kuriuos pastebėti nesunku – keisti elektroninio pašto adresai, iškraipyta lietuvių kalba žinutėse – tai rodo, kad naudojamasi automatizuotu vertimu. Pagaliau, besikartojantys apgavikų tipažai – aukšto rango „karininkai“, verslininkai, ir įžymūs aktoriai“, – dėmesį atkreipia LBA vadovė dr. E. Čipkutė.

Supratimo ieško internete

Anot prof. dr. R. Pilkauskaitės-Valickienės, sukčiai, bandydami išvilioti pinigus iš gyventojų, naudoja socialinę psichologiją, tai yra, naudojasi tuo, kad žmonėms reikia dėmesio ir palaikymo. 

„Nemažai žmonių jaučiasi vieniši, neišgirsti, ne iki galo suprasti. Būtent tai ir išnaudoja romantiniai sukčiai. Jie užmezga kontaktą, bendravimas gali tęstis net ir ilgą laiką. Sukčius rodo susidomėjimą, išklauso, palaipsniui sukuria šiltos priklausomybės jausmą.  O tada jau prasideda lėšų viliojimas“, – pasakoja mokslininkė.

Pasak jos, sukčiai dažnai taiko vadinamąjį „tarpdurio efektą“ – iš pradžių prašoma nedidelės paslaugos. Nusikaltėlis „įžengia pro duris“ – sukuria santykį, kai suteikiama paslauga ar skolinama nedidelė suma. Kitą kartą prireikia didesnės paslaugos ar sumos, o kartą padėjęs žmogus galbūt  taip nesąmoningai atsidėkoja už jam skiriamą dėmesį. Romantiniai sukčiai dažniausiai taikosi į tuos, kuriems trūksta bendravimo, neturi su kuo pasitarti rūpimais klausimais.

Vienas iš liūdniausių aspektų – tai, kad šios socialinės grupės žmonės, net ir pasijutę įtarūs, ne visada turi su kuo pasikalbėti artimoje aplinkoje. „Kita vertus, daliai žmonių tiesiog sunku pripažinti, kad apsikvailino. Tikėtina, kad jie, netgi supratę, kad pakliuvo ant finansinių sukčių kabliuko, apie tai niekam nepranešė“, – sako prof. dr. Pilkauskaitė-Valickienė.  

Ji rekomenduoja apie gyvenimišką situaciją kuo daugiau kalbėtis su artimais žmonėmis.

„Užsimezgus naujiems romantiniams santykiams socialiniuose tinkluose siūlau neslėpti džiaugsmo – gal tam tikras elgesys draugams sukels kritiškų minčių ir sukels abejonių, kurios padės apsisaugoti nuo didelių nuostolių“, – pataria mokslininkė. Dar vienas būdas patikrinti romantinės pažinties tvirtumą – pamėginti nedovanoti ar neskolinti pinigų ir pasitikrinti, ar tokiu atveju meilė nepasibaigia.

Dalis fiktyvių „meilių“ baigiasi kredito įstaigoje

Pinigų plovimo prevencijos kompetencijų centro duomenimis, praėjusiais metais nuo sukčių – ne tik romantinių – nukentėję pranešė šiek tiek daugiau negu 10 tūkst. gyventojų. Tai yra apie trečdaliu daugiau nei 2022 m. Gyventojai 2023 m. sukčiams pervedė 12,3 mln. eurų,  dar apie 7,1 mln. eurų buvo sustabdyti kredito įstaigose, o iš sukčių rankų atgauti ir grąžinti gyventojams pavyko kiek mažiau nei 1 mln. eurų.

„Duomenys rodo, kad bankai ir kredito unijos vis daugiau pavedimų sustabdo, tai liudija aktyvų darbą siekiant sustabdyti sukčius“, – teigia LBA prezidentė dr. E. Čipkutė. Anot jos, kredito įstaigos pasiekė tikrai neblogų rezultatų, tačiau jie galėtų būti dar geresni, jei gyventojai visais atvejais apie sukčių pinkles praneštų policijai ir savo bankui ar kredito unijai.   

Nekilnojamojo turto rinka Lietuvoje 2023 m. antrą pusmetį demonstravo sulėtėjimą, rodo Registrų centro duomenys. Vis dėlto būsto finansavimo klausimas išlieka aktualus, ypač planuojantiems įsigyti pirmąjį būstą, taip pat pajamas gaunantiems užsienyje bei laisvai samdomiems darbuotojams. LKU grupės ekspertai ragina pasikartoti pagrindinius dalykus ir atsako į dažniausiai kylančius klausimus apie paskolas.

Pirmas žingsnis – finansinių galimybių įsivertinimas

Lietuvos banko duomenimis, per pastaruosius dvylika mėnesių būstų pardavimo skaičius šalyje susitraukė daugiau nei dešimtadaliu – iki maždaug 2016 m. lygio. Nepaisant to, planavę įsigyti būstą šių planų dėl pabrangusių paskolų neatsisakė, tačiau dalis atidėjo netolimai ateičiai.

Kilęs EURIBOR turintiems paskolas išaugino įmokų dydį, o planuojantiems pasiskolinti – pasėjo daugiau baimių. „Visgi reikia nepamiršti, kad paskola įprastai imama 30-čiai metų. Per tokį laikotarpį šalies ekonomikos bei kintamosios palūkanų dalies svyravimai vyks, todėl šiandienos situacijos nereikėtų vertinti kaip nuosprendžio visam paskolos laikotarpiui“, – sako Ingrida Kedytė, Lietuvos centrinės kredito unijos Finansinių rizikų departamento direktorė.

Palūkanų normos euro zonoje 4 % lygyje išliks ir šių metų pirmą pusmetį, prognozuoja Lietuvos bankas, o antrąjį pusmetį galime stebėti ir mažėjimą.

Tuo metu I. Kedytė svarstantiems pasiskolinti primena bendrąją taisyklę – remiantis Atsakingo  skolinimo nuostatais, visų finansinių įsipareigojimų įmokos neturėtų viršyti 40 % asmens ar jo šeimos mėnesinių pajamų. Tai apsaugo vartotoją nuo įsiskolinimo naštos, neplanuotai atsiradus pajamų ar išlaidų pokyčiams.

Dirbantiems užsienyje arba savarankiškai

Anot Lietuvos statistikos departamento, per 10 metų dirbančių pagal individualios veiklos pažymą ar verslo liudijimą išaugo daugiau nei 2 kartus. Visgi dirbantieji savarankiškai arba užsienyje vis dar susiduria su nemalonumais, kai nusprendus pasiskolinti sulaukiama neigiamo kreditoriaus atsako.

„Manyti, kad laisvai samdomi darbuotojai ar dirbantieji užsienyje neturi galimybių pasiskolinti Lietuvoje – klaidinga, – tikslina ekspertė. – Kredito unijos atsižvelgia į kiekvieno kliento situaciją ir kartu ieško individualių finansavimo sprendimų. Tačiau reikia žinoti, kad Jūsų bus paprašyta pateikti pajamas pagrindžiančių dokumentus už kiek ilgesnį nei 12 mėnesių laikotarpį.“

Įprastai surinkti duomenis apie pajamas už ilgesnį laikotarpį užtrunka, todėl ekspertė pataria pasiruošti būtinus dokumentus dar prieš leidžiantis į būsto finansuotojo paiešką.

Dažniausiai kylantys klausimai apie būsto paskolą

LKU grupė finansuoja naujos, senos ir nebaigtos statybos butus, gyvenamuosius, poilsio ar sodo namus. Kredito unijos gali finansuoti iki 85 procentų būsto vertės. Taip pat teikiamos paskolos su valstybės subsidija pirmąjį būstą norinčioms įsigyti arba statyti jaunoms šeimoms.

Finansų ekspertai prieš pasirašant paskolos sutartį rekomenduoja sumodeliuoti įvairius galimų įsipareigojimų scenarijus – jeigu vienas iš sutuoktinių netektų darbo arba jei palūkanos ateityje vėl padidėtų.

Būsto paskola yra svarbus ir ilgalaikis sprendimas, todėl ketinantiems pasiskolinti kyla aibė klausimų. „Klausimai yra natūrali proceso dalis, – sako ekspertė. – Ypatingai, jeigu asmuo skolinasi pirmą kartą. Kuo klientai turės daugiau žinių, tuo bus lengviau pasirinkti finansuotoją, o paskolos gavimo procesas bus sklandus ir kels mažiau nerimo. O jaučiant poreikį specialisto konsultacijai, visada rekomenduojame kreiptis į banko ar kredito unijos specialistus, kur gausite visą informaciją apie būsto finansavimą.“

• Kokią sumą galėsiu pasiskolinti? Pagal Atsakingo skolinimo nuostatus, visų šeimos narių įsipareigojimų mėnesio įmokų suma negali viršyti 40 % visų per mėnesį šeimos gaunamų grynųjų pajamų.
• Ar gausiu paskolą, jeigu dirbu savarankiškai arba užsienyje? Būsto paskolą LKU grupės kredito unijose gali gauti ir dirbantys savarankiškai arba pajamas gaunantys iš užsienio(EUR arba SEK, DKK, PLN, GBP, USD, NOK, CHF, ISK ir CAD valiutomis). Tokiu atveju kredito unija paprašys pateikti pajamas pagrindžiančius dokumentus už 12 arba 24 mėn. laikotarpį. Dirbantiems užsienyje būtina pateikti darbo sutarties kopiją, bankinius sąskaitos išrašus, algalapius ir kt., o laisvai samdomiems darbuotojams – deklaracijas, pajamų-išlaidų žurnalą, banko sąskaitos išrašus ir kitus veiklos pajamas bei išlaidas pagrindžiančius dokumentus.
• Kur skolintis geriausia? Visada įvertinkite kelių paskolos davėjų pasiūlymus. LKU kredito unijų grupė suteikia galimybę interneto svetainėje lku.lt užpildžius vieną paraišką paskolai gauti sulaukti net kelių kredito unijų pasiūlymų, kuriuos galima palyginti.
• Ar patirsiu papildomų išlaidų? Įsigyjant būstą su paskolą, Jūsų bus paprašyta padengti ne mažiau nei 15 % turto rinkos vertės arba pirkimo kainos (priklausomai, kuri mažesnė). Taip pat perkant, pavyzdžiui, turtą už 100 tūkst. eurų patirsite papildomų išlaidų už turto įkeitimą (hipoteką), notarinę pirkimo-pardavimo sutartį, taip pat turto rinkos įvertinimą bei draudimą, kurios bendrai gali siekti nuo 1500 iki 2000 eurų.
• Ką daryti, jeigu netekau darbo ar laikinai sumažėjo gaunamos pajamos? Kilus klausimams dėl paskolos arba susidūrus su laikinais finansiniais sunkumais jau turint įsipareigojimų, pirmiausia, rekomenduojame kreiptis į savo kredito įstaigos specialistus, kur bus įvertinta Jūsų situacija, peržiūrėtas paskolos grąžinimo grafikas ir kt.

Viena po kitos per Lietuvą ritasi skirtingos sukčiavimų bangos – dangstomasi įvairių įstaigų pavadinimais, žmones bandoma skubiai išgąsdinti ar nudžiuginti, mėginama pasinaudoti patiklumu, emociniu pažeidžiamumu ir taip išvilioti pinigus. Gyventojai raginami neprarasti budrumo bei kritinio mąstymo ir neužkibti ant piktavalių kabliuko. Tam Lietuvos bankų asociacija (LBA) ir jos vienijamos 18 finansų įmonių, įskaitant LKU kredito unijų grupę, drauge su Lietuvos policija organizuoja informacinę kampaniją „Atpažink / Apsisaugok“.

„Panašu, kad didžioji dauguma žmonių, yra patyrę vienokių ar kitokių sukčių bandymų vilioti pinigus. Finansų įstaigos nuolat tobulina savo apsaugos sistemas, tačiau sukčiai savo schemoms įgyvendinti gudriai išnaudoja visas priemones, įskaitant valstybės institucijų veiklą bei  žmogiškas emocijas. Atakuojama į jautriausias vietas – artimų žmonių pažeidžiamumą, norą greitai praturtėti ar nerimą dėl nesumokėto mokesčio. Deja, statistika rodo, kad dar dažnai tokie susidūrimai su sukčiais baigiasi pinigų praradimu. Informacine kampanija siekiame atkreipti dėmesį į tai, kad sukčiai nesnaudžia nei per šventes, nei per šventinius išpardavimus ar savaitgalius – jie dirba nuolat ir išnaudoja bet kokią situaciją savo naudai. Todėl kiekvienas turime gebėti juos atpažinti ir nuo jų apsisaugoti“, – sako LBA prezidentė dr. Eivilė Čipkutė.

„Informacijos apie sukčius viešumoje yra labai daug ir labai įvairios, tačiau matome, kad sukčiavimų skaičius nemažėja. Būtina ieškoti naujų informacijos pateikimo formų, kad sukčius atpažinti gebėtų dar daugiau gyventojų. Tikimės, kad žmonės išgirs šios kampanijos žinutes  ir tai sumažins nukentėjusiųjų nuo sukčių skaičių. Artėja gražiausios metų šventės, tad nesinori, kad sukčiai sugadintų žmonėms nuotaiką“, – teigia Policijos departamento prie Vidaus reikalų ministerijos Komunikacijos skyriaus vedėjas Ramūnas Matonis.

Norint pasiekti kuo platesnę auditoriją ir paprastai paaiškinti asmeninių duomenų saugojimo svarbą, informacinei kampanijai buvo pasitelkti viešai gerai žinomi aktorius Mantas Stonkus ir visuomenininkas  Algis Ramanauskas, kurie ne tik pasakojo apie sukčiavimą, bet taip pat ir patys „pasimatavo“ sukčių vaidmenį – mėgino apgauti gyventojus, pasinaudodami nusikaltėlių naudojamomis schemomis. Kaip jiems sekėsi, galite matyti čia: https://bit.ly/40XDbB3.

Abu žinomi vyrai po socialinio eksperimento filmavimo pripažino, kad mėginimas įsijausti į finansinių sukčių rolę kėlė nemažą diskomfortą ir džiaugėsi, kad tik keletas skambučių sulaukusių žmonių pakliuvo į „sukčių“ pinkles. Abu atlikėjai pripažino vienaip ar kitaip susidūrę su tikrais sukčiais, tačiau nuostolių dėl to nėra patyrę.

LBA ir Lietuvos policija kviečia gyventojus skirti daugiau dėmesio sukčiavimo prevencijai: domėtis, kokius metodus naudoja nusikaltėliai, apie tai kalbėtis šeimose, nuolat įspėti vyresnius artimuosius ir su jais dalintis patarimais, kaip atpažinti sukčių. Aktualią informaciją visuomet galima rasti internetinėje svetainėje www.atpazinksukciu.lt. Šios kampanijos tikslas – paaiškinti sukčiavimo bruožus, kad apie juos žinotų kiekvienas, o susidūręs su panašia situacija – išmanytų, kaip elgtis.

Sukčiai nuolat atnaujina savo veikimo schemas, pasitelkdami vis naujas institucijas ir naujas „legendas“. Todėl gyventojai kviečiami dalintis patirtimi – LBA prašo apie patirtus sukčiavimo būdus pranešti el. paštu [email protected]. Šiuo elektroniniu paštu gautas nuasmenintas istorijas LBA skelbs svetainėje www.atpazinksukciu.lt, taip pat pateiks žiniasklaidai, kad gyventojai kuo plačiau ir greičiau sužinotų apie naujus sukčių taikomus būdus ir kritiškai juos vertintų.

Finansų sektoriaus specialistai primygtinai ragina niekam neatskleisti savo prisijungimo prie elektroninės bankininkystės duomenų, neatidarinėti įtartinų nuorodų, kurias siunčia nepažįstami asmenys, neskubėti reaguoti į gąsdinančias žinutes ar skambučius, kuriais pranešama apie neva užblokuotas paskyras, sąskaitas ir pan. Taip pat svarbu naudotis tik oficialiomis paslaugų teikėjų svetainėmis.

Jeigu vis tik kilo įtarimas, kad pinigus ar asmeninę informaciją perdavėte sukčiams, nedelsiant kreipkitės į savo kredito įstaigą ir į policiją.

Lietuvos bankų asociacijos inf.

Pasibaigus 2023 m. trečiam ketvirčiui Lietuvos centrinė kredito unija (LCKU), prižiūrinti 45-ias LKU grupės vienijamas kredito unijas, skaičiuoja, kad praėjęs laikotarpis buvo stabilus ir užtikrintas. Kredito unijos fiksavo augantį pajamingumą, finansavimo apimtis ir kitus pagrindinės veiklos rodiklius.

• LKU kredito unijų grupės konsoliduotas paskolų, suteiktų verslui, gyventojams ir ūkiui, portfelis per tris ketvirčius augo 10,02 % iki 704,33 mln. eurų.
• Konsoliduotas grupės turtas per tris ketvirčius padidėjo 5,43 % iki 834,97 mln. eurų.
• Didžiausia šalyje kredito unijų grupė per devynis mėnesius uždirbo 10,57 mln. eurų neaudituoto grynojo pelno – 147,41 % daugiau nei pernai per tą patį laikotarpį.
• LKU kredito unijų grupė ir toliau uždirbtą pelną skirs kapitalui stiprinti, kuris š. m. rugsėjo 30 d. siekė 72,88 mln. eurų.

„Neapibrėžta ir greitai kintanti ekonominė bei geopolitinė padėtis Lietuvoje ir pasaulyje tapo naująja realybe. Vis dėlto trečią šių metų ketvirtį LKU grupė išlaikė stabilią ir pelningą savo veiklą, o indėliai – augimo tendencijas net ir augančių palūkanų normų aplinkoje“, – sako LCKU administracijos vadovas ir valdybos pirmininkas Mindaugas Vijūnas.

Trijų ketvirčių veiklos apžvalga

Neaudituotais duomenimis, LKU kredito unijų grupės palūkanų pajamos per devynis mėnesius pasiekė 42,4 mln. eurų sumą. Pastarosios buvo 72,06 % didesnės, lyginant su tuo pačiu laikotarpiu prieš metus, kai siekė 24,65 mln. eurų. Tokiam augimui reikšmingą įtaką turėjo naujos narės – vienos didžiausių kredito unijų „Taupa“ – prisijungimas prie LKU grupės.

LKU kredito unijų grupė per 2023 metų tris ketvirčius uždirbo 10,57 mln. eurų neaudituoto grynojo pelno. Tuo metu konsoliduotas grupės turtas per devynis mėnesius padidėjo 5,43 % iki 834,97 mln. eurų.

Trijų ketvirčių paslaugų ir komisinių pajamų buvo neženkliai, t. y. 0,45 % mažiau nei prieš metus – 1,09 mln. eurų. Pernai tuo pačiu laiku šis rodiklis siekė 1,1 mln. eurų. Skaičiuojama, kad LKU grupė per devynis mėnesius iš viso suformavo 2,36 mln. eurų specialiųjų atidėjinių.

Preliminariais duomenimis, grupę prižiūrinčios LCKU turtas 2023 m. rugsėjo 30 d. siekė 242,05 mln. eurų, per pastarąjį ketvirtį susitraukęs 1,92 %. Didžiausia centrinė kredito unija Lietuvoje per devynis mėnesius uždirbo 2,25 mln. eurų grynojo pelno. Tuo tarpu uždirbtų palūkanų pajamų per tris ketvirčius LCKU skaičiavo 6,88 mln. eurų – 76,17 % daugiau nei pernai tuo pačiu laikotarpiu, kai šios siekė 3,91 mln. eurų.

Neaudituotais duomenimis, 2023 m. rugsėjo 30 d. LCKU bendras kapitalo pakankamumo reikalavimas siekė 26,04 % (normatyvas – 13,21 %), o LKU konsoliduotos grupės – 14,26 % (normatyvas – 12,62 %). LKU kredito unijų likvidumo rodiklis 2023 m. tai pačiai datai siekė 160,35 % (normatyvas – 100 %).

Verslo ir gyventojų finansavimas

Didiesiems šalies bankams kalbant apie ribotą skolinimosi paklausą, LKU grupės konsoliduotas paskolų portfelis trečiąjį ketvirtį šoktelėjo į viršų. Pastarasis per devynis šių metų mėnesius augo 10,02 % iki 704,33 mln. eurų.

Per tris ketvirčius LKU grupėje buvo pasirašyta 3061 paskolos sutartis už bendrą 143,79 mln. eurų sumą. Vien per trečią ketvirtį iš viso pasirašyta naujų paskolų sutarčių už 47,5 mln. eurų vertę, kurių reikšmingiausią dalį sudarė paskolos būstui. Pastarųjų per tris mėnesius suteikta už 19,47 mln. eurų, t. y. 28,69 % daugiau nei per tą patį ketvirtį prieš metus. Konsoliduotas LKU grupės būsto paskolų portfelis per ketvirtį augo 3,63 % iki 327,08 mln. eurų.

Trečią ketvirtį ir toliau augo kredito unijų suteikiamų paskolų verslui dalis. Per šį laikotarpį suteikta naujų paskolų verslui už 19,07 mln. eurų, o portfelio balansinė vertė paaugo 4,42 % iki 266,01 mln. eurų. Tuo metu vartojimo paskolų portfelis per tris mėnesius augo 3,26 % iki 20,74 mln. eurų. Žemės ūkio finansavimo portfelis – 3,03 % iki 102,03 mln. eurų.

Konsoliduoto LKU paskolų portfelio kokybė išlieka stabiliame lygyje. 2023 m. trečią ketvirtį daugiau nei 30 d. vėluojančių paskolų dalis sudarė 3,26 % viso portfelio.

Gyventojų taupymas

Pirmąjį pusmetį šalies finansų rinkos dalyviai buvo aktyvūs keldami už indėlius siūlomas palūkanų normas. Antrąjį pusmetį situacija stabilizavosi. Visgi kredito unijoms mokant rinkoje konkurencingas palūkanas už indėlius, konsoliduotas indėlių portfelis išlaikė nuoseklias augimo tendencijas.

LCKU duomenimis, kredito unijoms didinant palūkanas už indėlius, naujų terminuotųjų indėlių sutarčių skaičius per 2023 m. tris ketvirčius augo 83,28%, palyginus su tuo pačiu laikotarpiu pernai. LCKU duomenimis, pasibaigus trečiam ketvirčiui, konsoliduotas LKU kredito unijų grupės indėlių portfelis, įskaitant santaupas einamosiose sąskaitos, siekė 721,76 mln. eurų. Iš jų 535,99 mln. eurų arba 74,26 % viso portfelio sudarė terminuotieji indėliai.